SMEBox ialah firma perundingan. Kami meneliti akaun anda, memberitahu dengan jujur bank mana yang berkemungkinan bersetuju, menyediakan permohonan supaya ia kukuh, dan menghantarnya bagi pihak anda. Bank yang memberi pembiayaan dan membuat setiap keputusan mengenai kelulusan dan kadar. Anda hanya membayar kami apabila kemudahan anda selesai.
Tiga ruangan sahaja untuk bermula.
Kebanyakan permohonan PKS ditolak kerana cara ia dibentangkan, bukan kerana angkanya. Akaun pengurusan tidak lengkap, kemudahan yang tidak sesuai dengan keperluan, atau memohon kepada bank yang polisi kreditnya memang tidak sepadan.
Kami menyemak kedudukan kewangan anda, mengenal pasti kemudahan yang sepadan dengan tujuan sebenar dana itu, dan menyediakan permohonan yang boleh dinilai pegawai kredit tanpa perlu bertanya lagi.
Kami tidak memberi pinjaman, tidak menetapkan kadar faedah, dan tidak meluluskan apa-apa. Kami tidak berlesen di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 dan kami tidak mengaku diri sebagai bank. Kami menasihati mengenai pembiayaan perniagaan daripada bank berlesen sahaja, bukan pinjaman peribadi atau kredit pengguna. Setiap keputusan terletak pada bank.
Tiada apa-apa dihantar kepada mana-mana bank tanpa kebenaran bertulis anda.
Anda kongsikan akaun pengurusan terkini, penyata bank dan maklumat syarikat. Kami menilai kedudukan sebenar anda berbanding kriteria kredit bank semasa.
Kami beritahu kemudahan mana yang sesuai dan bank mana yang realistiknya terbuka kepada sektor, perolehan dan sejarah perniagaan anda. Jika jawapannya tiada, kami akan katakan.
Kami menyusun permohonan: penyata kewangan dibentangkan secara konsisten, tujuan dana dinyatakan dengan jelas, dan soalan pegawai kredit dijawab sebelum ia ditanya.
Dengan kebenaran anda, kami menghantar permohonan dan menguruskan proses susulan sehingga bank mengeluarkan keputusan. Keputusan itu sepenuhnya milik bank.
Selalunya ia soal kesesuaian. Bank yang baru mengetatkan pendedahan kepada sektor pembinaan akan menolak kontraktor yang menguntungkan. Pinjaman berjangka lima tahun akan ditolak jika keperluan sebenar hanyalah stok sembilan puluh hari. Akaun yang tidak menyamai penyata bank akan tersekat pada semakan pertama.
Semua itu tidak kelihatan dari luar. Kami menumpukan masa pada bank mana yang terbuka kepada apa, pada masa ini, dan memastikan fail anda tidak memberi sesiapa alasan mudah untuk menolak.
Semuanya disediakan oleh bank dan institusi kewangan berlesen. Kami menasihat, menyedia dan menghantar.
Dana harian untuk stok, gaji dan terma pembekal apabila wang keluar sebelum ia masuk.
Baca lagi →Jumlah tetap dibayar balik mengikut jadual, biasanya untuk pengembangan, premis atau projek tertentu.
Baca lagi →Melepaskan tunai yang terikat dalam invois belum dibayar apabila pelanggan anda membayar pada terma 60 atau 90 hari.
Baca lagi →Surat kredit, resit amanah dan penerimaan jurubank untuk import dan eksport.
Baca lagi →Pembiayaan terikat pada jentera atau kenderaan yang dibeli, dengan aset itu sebagai cagaran.
Baca lagi →Had kredit sedia ada yang boleh anda guna mengikut keperluan, untuk jurang jangka pendek yang tidak menentu.
Baca lagi →Tanpa nama, dengan angka sebenar.
Perolehan sekitar RM9 juta dengan buku pesanan penuh, tetapi pelanggan berkaitan kerajaan membayar dalam 90 hingga 120 hari. Dua bank telah pun menolak atas sebab aliran tunai. Kami menstruktur semula permohonan daripada pinjaman berjangka kepada talian modal kerja pusingan berdasarkan buku pesanan yang disahkan. RM1.2 juta diluluskan dalam tujuh minggu.
Kumpulan restoran lima cawangan yang mahu membawa pengeluaran ke dalam syarikat. Pinjaman tanpa cagaran tidak tersedia berdasarkan sejarah perniagaan mereka. Kami mengalihkan permohonan kepada pembiayaan peralatan bercagar pada kelengkapan dapur itu sendiri. RM450,000 diluluskan dalam empat minggu pada kos lebih rendah daripada sebut harga tanpa cagaran yang mereka kejar sebelum ini.
Syarikat pengangkutan yang memenangi kontrak lebih besar tetapi menunggu 90 hari untuk dibayar, dengan pengarah membiayai gaji secara peribadi. Kami menguruskan kemudahan pembiayaan invois terhadap tiga pelanggan terbesar mereka. Had RM2.8 juta diluluskan, dan pembiayaan peribadi itu berhenti bulan berikutnya.
Tidak. SMEBox ialah firma penasihat. Kami tidak berlesen di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 dan kami tidak memberi pinjaman, menyediakan kredit, atau menetapkan kadar faedah. Semua pembiayaan datang daripada bank dan institusi kewangan berlesen, yang membuat setiap keputusan mengenai kelulusan, jumlah dan harga.
Semakan awal adalah percuma. Selepas itu kami dibayar yuran kejayaan sebanyak 2% daripada jumlah kemudahan yang dikeluarkan, dibayar hanya jika kemudahan anda selesai, jadi tiada bayaran pendahuluan dan tiada bayaran jika permohonan tidak berjaya. Cara kami dibayar menerangkannya sepenuhnya.
Tidak, dan anda patut berhati-hati dengan sesiapa yang mengatakan mereka boleh. Bank yang memutuskan. Apa yang kami boleh buat ialah memastikan permohonan lengkap, dihantar kepada bank yang kriterianya benar-benar anda penuhi, dan tidak gagal atas sebab yang boleh dielakkan.
Kebanyakan permohonan mengambil masa empat hingga lapan minggu dari perbualan pertama sehingga keputusan bank. Peringkat semakan mengambil masa tiga hingga lima hari bekerja, dan bank biasanya mengambil masa tiga hingga enam minggu selepas fail lengkap dihantar. Kemudahan kompleks atau bercagar mengambil masa lebih lama.
Kadangkala jawapan yang jujur ialah pembiayaan bank tidak tersedia untuk anda buat masa ini, dan kami akan beritahu apa yang perlu berubah dan lebih kurang berapa lama. Selalunya penolakan oleh satu bank bukan penolakan oleh seluruh sektor, dan fail itu hanya perlu dihantar ke bank lain. Kami telah menerangkan langkah seterusnya di jika bank menolak.
Apa yang pegawai kredit benar-benar lihat, mengikut urutan, dan yang mana masih boleh anda perbaiki.
Memilih kemudahan yang salah ialah antara sebab penolakan paling lazim yang boleh dielakkan.
Kemudahan semasa, tujuan setiap satu, dan syarat kelayakan yang sering menjadi masalah.
Nama, syarikat dan nombor telefon sudah memadai untuk bermula. Perbualan pertama adalah percuma dan tiada obligasi untuk meneruskan.
Tiga ruangan sahaja untuk bermula.