Pembiayaan perdagangan membiayai satu penghantaran tertentu dan bukan perniagaan secara keseluruhan, dari saat anda membayar pembekal sehingga saat pelanggan anda membayar anda. Kami menentukan instrumen yang sesuai dengan kitaran perdagangan anda dan menyediakan penghantaran permohonan.
Pembekal anda mahu dibayar sebelum kontena bertolak dari Guangzhou. Pelanggan anda di sini menyelesaikan bayaran enam puluh hari selepas ia tiba dan dilepaskan kastam. Di antara dua tarikh itu terdapat lubang yang tiada kaitan dengan sama ada perniagaan anda menguntungkan, dan segala kaitan dengan berapa lama barang mengambil masa untuk bergerak dan dijual.
Bank membiayai satu transaksi, bukan sebuah syarikat. Barang, pembekal, pembeli dan dokumen penghantaran semuanya menjadi sebahagian daripada penilaian, dan jualan barang itulah yang membayar balik kemudahan tersebut. Itulah sebabnya talian perdagangan terbuka kepada perniagaan yang tidak akan mendapat overdraf tanpa cagaran.
Ini ialah syarat bank, bukan syarat kami. Ia berbeza antara institusi dan berubah dari semasa ke semasa.
Pembiayaan perdagangan bukan satu produk tunggal. Ia satu set instrumen, biasanya diberikan sebagai sub-had di bawah satu talian perdagangan, dan yang mana anda gunakan bergantung pada di bahagian kitaran mana wang itu diperlukan.
Ia sesuai apabila ada transaksi yang boleh ditunjukkan: pesanan belian, invois pembekal, satu penghantaran, pembeli yang dinamakan. Surat kredit paling berguna pada awal hubungan dengan pembekal, kerana ia melindungi kedua-dua pihak. Pembekal anda menghantar barang dengan yakin kerana bank telah berjanji untuk membayar, dan anda membayar hanya apabila ada dokumen yang membuktikan barang telah dihantar.
Ia tidak sesuai apabila tiada transaksi. Overhed, gaji dan sewa tidak boleh diletakkan di atas resit amanah, dan meja perdagangan bank peka terhadap percubaan itu: resit amanah yang digulingkan berulang kali dan bukan diselesaikan daripada hasil jualan ialah tanda amaran paling jelas yang mereka perhatikan. Ia kurang sesuai jika anda membeli secara akaun terbuka daripada kilang yang anda gunakan bertahun-tahun, kerana surat kredit menambah kos dan kertas kerja kepada hubungan yang tidak memerlukan perlindungan. Ia sukar apabila barang mudah rosak, dibuat khas atau tiada pasaran kedua, kerana sandaran bank hilang. Dan jika tekanan berada di sebelah jualan, dengan stok sudah lama habis dan pelanggan lambat menyelesaikan bayaran, pembiayaan invois menangani perkara itu manakala talian perdagangan tidak.
| Perkara | Mengapa ia penting |
|---|---|
| Pihak rakan niaga | Daripada siapa anda beli atau kepada siapa anda jual, dan sama ada bank anda mempunyai bank koresponden di sana. Pembeli dalam pasaran yang dianggap berisiko tinggi boleh menghentikan permohonan itu dengan sendirinya. |
| Barang itu sendiri | Barang bergred komoditi yang mempunyai pasaran terbuka adalah mudah. Barang tempahan khas dan produk jangka hayat pendek lebih sukar, kerana sandaran bank lemah. |
| Panjang kitaran perdagangan | Tenor perlu sepadan dengan masa dari penghantaran sehingga penyelesaian. Apabila ia lebih singkat, perbezaannya keluar daripada tunai anda sendiri setiap kali kitaran berulang. |
| Disiplin dokumentari | Surat kredit diselesaikan berdasarkan dokumen, bukan barang. Percanggahan dan pindaan berulang menunjukkan kelemahan operasi dan menambah caj setiap kali. |
| Kelakuan pada talian perdagangan sedia ada | Resit amanah yang dilanjutkan dan bukan diselesaikan daripada hasil jualan dibaca sebagai bukti barang tidak bergerak, dan itu diperhatikan dengan teliti. |
| Pendedahan mata wang | Membeli dalam dolar Amerika dan menjual dalam ringgit, satu pergerakan antara penghantaran dan penyelesaian boleh menghapuskan margin sepenuhnya. Bank akan bertanya bagaimana anda menguruskannya. |
Masukkan kadar yang telah dikemukakan oleh bank kepada anda, atau kadar yang ingin anda uji. SMEBox tidak memberi pinjaman dan tidak menetapkan kadar, jadi tiada apa-apa yang telah diisi terlebih dahulu di sini.
Nama, syarikat dan nombor telefon sudah cukup untuk bermula. Kami menghubungi anda semula, bertanya untuk apa dana itu, dan memberitahu sama ada ini berbaloi diteruskan sebelum anda menghantar apa-apa yang sensitif kepada kami.
Kami membaca akaun dan kelakuan bank, dan memberitahu kedudukan anda berbanding apa yang bank terima pada masa ini. Jika ini kemudahan yang salah, kami akan katakan. Jika kami fikir tiada bank akan meluluskan anda pada masa ini, kami akan katakan itu juga, dan apa yang perlu berubah.
Peringkat ini biasanya mengambil tiga hingga lima hari bekerja selepas menerima set dokumen yang lengkap.
Kami menyusun penghantaran, membentangkan penyata kewangan secara konsisten, menetapkan tujuan dana, dan menjawab soalan yang akan ditanya pegawai kredit sebelum mereka bertanya. Anda melihatnya dan meluluskannya secara bertulis sebelum apa-apa dihantar.
Kami memfailkan permohonan dan menguruskan segala pertanyaan sehingga bank mengeluarkan keputusannya. Keputusan mengenai kelulusan, jumlah dan harga sepenuhnya milik bank, dan kami tidak dapat menjamin apa-apa keputusan.
Bank biasanya mengambil tiga hingga enam minggu dari penghantaran yang lengkap sehingga keputusan bagi jenis kemudahan ini.
SMEBox tidak memberi pinjaman dan tidak menetapkan harga. Kadar, yuran dan terma ditetapkan oleh bank dan berbeza mengikut kemudahan, cagaran, tempoh dan penilaian bank itu sendiri terhadap perniagaan anda.
SMEBox tidak memberi pinjaman, tidak mengeluarkan apa-apa instrumen dan tidak menetapkan harga. Pembiayaan perdagangan dihargakan mengikut instrumen dan bukan sebagai satu kadar, yang menjadikan perbandingan lebih sukar daripada yang kelihatan. Surat kredit dikenakan komisen pengeluaran atas nilainya; resit amanah dikenakan faedah bagi tenornya; penerimaan jurubank membawa komisen penerimaan serta diskaun atas bil tersebut. Sebagai panduan sahaja, komisen pengeluaran berada pada 0.1% sebulan atas nilai LC, tertakluk kepada jumlah minimum, dengan faedah resit amanah 5% hingga 9% setahun. Diperoleh daripada tarif perdagangan bank yang diterbitkan, disemak pada September 2026. Kos yang paling banyak memerangkap pengimport sama sekali tiada dalam tarif itu. Ia ialah spread yang dikenakan apabila ringgit anda ditukar, yang boleh dirundingkan dan selalunya tidak dirundingkan.
Jika tiada satu pun daripada itu terpakai, kami akan memberitahu anda pada panggilan pertama dan bukan membawa anda melalui proses yang anda tidak perlukan.
Satu akujanji oleh bank anda untuk membayar pembekal anda jumlah yang dinyatakan, dengan syarat mereka mengemukakan dokumen yang membuktikan mereka menghantar apa yang dipersetujui. Pembekal anda mendapat kepastian tanpa perlu mempercayai anda; anda membayar hanya apabila ada bukti penghantaran. Bank berurusan dengan dokumen, bukan dengan barang.
Apabila bank membayar pembekal anda di bawah surat kredit, ia sebenarnya telah membeli barang anda. Resit amanah melepaskan barang itu kepada anda untuk dijual, atas kefahaman bahawa hasilnya akan menyelesaikan pinjaman itu. Resit amanah yang tertunggak bermaksud barang itu belum terjual.
Ia lebih mudah diperoleh daripada kebanyakan kemudahan, walaupun tidak pernah automatik. Kerana barang dan dokumen membawa sebahagian besar cagaran, bank boleh mengambil pandangan atas rekod yang lebih pendek daripada yang diperlukan talian tanpa cagaran. Margin tunai, lazimnya 10% hingga 30% daripada nilai kredit, selalunya diperlukan sebagai gantinya.
Selalunya tidak, dan membayar untuk sesuatu yang anda tidak perlukan itu pembaziran. Ia berbaloi pada pesanan pertama, pembekal baharu, atau pasaran di mana menguatkuasakan kontrak sukar. Selepas bertahun-tahun berniaga secara akaun terbuka, talian resit amanah membiayai barang dengan lebih murah.
Anda, melainkan anda mengaturnya sebaliknya. Jika anda membuka kredit dalam dolar Amerika dan ringgit melemah sebelum penyelesaian, penghantaran itu menjadi lebih mahal dalam ringgit dan margin yang anda tetapkan hilang. Lindung nilai boleh didapati daripada bank yang sama, dan sama ada ia sesuai untuk anda bergantung pada betapa boleh diramalnya harga anda.
Ya. Kredit eksport pra-penghantaran membiayai bahan dan pengeluaran berdasarkan pesanan yang disahkan, dan kemudahan selepas penghantaran mendahulukan bayaran atas dokumen eksport setelah barang bertolak. Terdapat juga pengaturan eksport yang disokong kerajaan, dan dana dan skim BNM berbaloi disemak dahulu.
Jika barang sudah lama habis dan kesukarannya ialah pelanggan lambat membayar, pembiayaan invois menangani perkara itu secara terus. Jika anda mengimport sebuah mesin dan bukan stok, itu ialah aset, dan pembiayaan peralatan dan aset memberi tempoh yang jauh lebih panjang daripada mana-mana instrumen perdagangan. Jika tiada penghantaran yang boleh dikenal pasti dan jurangnya hanyalah kitaran perdagangan anda, pembiayaan modal kerja atau overdraf adalah bentuk yang betul. Kebanyakan pengimport yang mantap memegang talian perdagangan bersama salah satu daripada ini, bukan sebagai gantinya.
Jentera, talian perdagangan dan hartanah kilang memberi pengilang lebih banyak laluan daripada kebanyakan PKS. Bagaimana bank Malaysia menilai aset tersebut dan menilai kes pengembangan.
Bagaimana dana PKS Bank Negara sampai kepada anda melalui bank yang mengambil bahagian, siapa yang memenuhi definisi PKS, dan syarat yang paling kerap melayakkan permohonan gagal.
Apa itu selera kredit, mengapa tiada bank menerbitkannya, dan di mana ia berada sektor demi sektor berdasarkan apa yang kami terima daripada penghantaran kami.