贸易融资资助的是一笔特定的货运，而不是整间公司，涵盖从您付款给供应商到客户付款给您之间的这段时间。我们判断哪些工具符合您的贸易周期，并准备申请文件。
供应商要在货柜离开广州之前收到钱。本地客户则在货到、清关之后六十天才结账。这两个日期之间有一个洞，它跟您的生意赚不赚钱毫无关系，只跟货物要多久才能运到并卖掉有关。
银行融的是一笔交易，不是一家公司。货物、供应商、买家与货运单据全都是评估的一部分，而偿还这笔融资的钱来自这批货的销售。这也是为什么拿不到无抵押透支额度的公司，仍可能拿到贸易额度。
这些是银行的要求，不是我们的。各家机构不同，也会随时间改变。
贸易融资不是单一产品，而是一组工具，通常在同一条贸易额度下以子额度形式批出；您动用哪一种，取决于资金需求出现在周期的哪个环节。
只要有一笔指得出来的交易，它就合适：一张采购订单、一张供应商发票、一批货、一个具名买家。信用证在与供应商合作的初期最有用，因为它保护双方。供应商知道有银行承诺付款才发货，而您只在拿到证明货已出运的单据时才付钱。
没有交易时它就不合适。日常开销、薪资与租金不能放进信托收据，而银行的贸易部门对这种尝试很敏感：一张反复展期、而不是用销售所得清掉的信托收据，是他们最留意的警号。如果您向合作多年的工厂以赊账方式进货，它也不太合适，因为信用证会为一段本来不需要保护的关系增加成本与文书。如果货物易腐、定制或没有二手市场，它会很难办，因为银行的退路消失了。而如果压力在销售端，货早已出清、客户却结账很慢， 发票融资 才对症，贸易额度帮不上。
| 项目 | 为何重要 |
|---|---|
| 交易对手 | 您向谁进货、卖给谁，以及您的银行在当地有没有代理行。买家所在的市场若被视为高风险，单凭这一点就可能让申请止步。 |
| 货物本身 | 有公开市场的大宗商品类货品最好办。定制品与保质期短的产品较难，因为银行的退路很弱。 |
| 贸易周期的长度 | 融资期限应与从出货到结账的时间相符。期限较短时，差额每一轮都要从您自己的现金里补。 |
| 单据的严谨程度 | 信用证是凭单据付款，不是凭货物。单据不符与反复修改会被看成操作能力不足，而且每次都要另收费用。 |
| 现有贸易额度的使用情况 | 信托收据被展期、而不是用销售所得清掉，会被读成货卖不动的证据，而这一点银行看得很紧。 |
| 汇率敞口 | 以美元进货、以马币销售，出货与结账之间的一次汇率波动就可能把毛利吃光。银行会问您怎么管理这个风险。 |
输入银行给您的利率，或您想试算的利率。SMEBox 不放款、也不设定利率，因此这里没有任何预设数字。
姓名、公司和一个联络电话就足以开始。我们会回电，问清这笔钱的用途，并在您提供任何敏感资料之前，先告诉您这件事是否值得继续。
我们阅读财务报表与银行账户使用情况，告诉您以银行目前的接受标准来看，您处在什么位置。如果这不是对的产品，我们会直说。如果我们认为目前没有银行会批准您，我们也会直说，并说明需要改变什么。
收到完整文件后，这个阶段通常需要三到五个工作日。
我们整理申请文件、以一致的方式呈现财务数据、说明资金用途，并在信贷审批员提问之前先把答案写好。在任何文件送出之前，您会先看过并以书面批准。
我们递交申请，并处理往来沟通直到银行作出决定。批准、额度与定价完全由银行决定，我们无法保证任何结果。
就这类融资产品而言，银行通常在收到完整申请后三到六周内作出决定。
SMEBox 不放款、也不定价。利率、费用与条件由银行设定，并因融资产品、抵押、年期以及银行对您生意的评估而异。
SMEBox 不放款、不开立任何工具，也不定价。贸易融资是按工具分别收费，而不是一个统一利率，因此比较起来比看起来更难。信用证按金额收开证手续费；信托收据按期限计息；银行承兑则收承兑手续费，再加票据贴现。仅供参考：开证手续费大约为 每月信用证金额的 0.1%，并设有最低收费，信托收据利息约为 年息 5% 至 9%. 取自各银行公布的贸易业务收费表，于 2026 年 9 月复核。 最容易让进口商吃亏的成本，根本不在收费表上。它是马币兑换时的汇差，这个是可以谈的，而多数人没有去谈。
如果以上都不适用，我们会在第一通电话就告诉您，而不是带您走一遍其实不需要的流程。
是您的银行向供应商承诺：只要对方提交证明已按约发货的单据，银行就会支付指定金额。供应商不必信任您也能拿到确定性；而您只在拿到出货凭证时才付钱。银行处理的是单据，不是货物。
当银行依信用证付款给供应商时，实际上等于它买下了您的货。信托收据把货放给您去卖，前提是销售所得要用来清掉这笔借款。一张逾期的信托收据，意思就是货没卖掉。
它比多数融资产品更容易取得，但从来不是自动就有。因为货物与单据本身就承担了大部分担保作用，银行可以接受比无抵押额度更短的经营记录。作为交换，通常会要求一笔现金保证金，常见为 信用证金额的 10% 至 30%。
往往不需要，为一份用不上的信用证付费就是浪费。它的价值体现在第一笔订单、新供应商，或合约不易执行的市场。若已经赊账合作多年，用信托收据额度来融资这批货会便宜得多。
由您承担，除非您另作安排。如果您开的是美元信用证，而在结账前马币贬值，这批货以马币计就变贵了，您原本算好的毛利也就没了。同样的银行也提供避险工具，是否适合您，取决于您的售价有多稳定。
出口也能用。装船前出口信贷凭已确认的订单为原料与生产提供资金；装船后的融资则在货出运后，凭出口单据先行拨款。也有政府支持的出口安排，而 国家银行的基金与计划 值得先查一查。
如果货早已出清，难处在客户付款慢， 发票融资 才直接对症。如果您进口的是机器而不是存货，那属于资产， 设备与资产融资 能给到远比任何贸易工具更长的年期。如果没有一笔指得出来的货运，缺口只是您的经营周期， 营运资金融资 或 透支额度 才是对的形式。多数成熟的进口商是在其中一种之外再加一条贸易额度，而不是用它取代。