设备融资以您所购之物作抵押，因此资产本身承担了大部分本来会落在您账目上的风险。我们评估银行可能怎么看这项资产，并准备申请文件。
机器已经报价、卡车型号已定，或者第二间门店开张前得换掉整套厨房设备。金额是确定的，就写在形式发票上。这是唯一一种融资决定，其中您要买的东西本身就替您做了大半的获批工作。
银行审核无抵押融资时，问的是您的生意还不还得起。这里它同样会问，然后再问：这项资产值多少、还有谁会想要它、多快能卖掉。一项强势的资产，可以撑起一家经营记录比无抵押放款所能接受的更短的公司。
这些是银行的要求，不是我们的。各家机构不同，也会随时间改变。
银行愿意融资的资产种类很广，但条件不会一样。融资比例、年期，有时甚至是否愿意受理，都取决于这项资产转售的难易程度。
只要有一项有价格、有供应商、有使用寿命的具体资产，它就合适。因为资产本身就是抵押，您通常能借到成本中更高的比例、拿到更长的年期和更低的利率，优于同等金额的无抵押定期贷款。对一家成立两年、没有东西可抵押的公司来说，这也是最可能行得通的结构。
有几种情况它并不适合。如果资产高度专用、定制打造，或是进口而本地没有服务网络，银行会大幅折减它的转售价值，结果您拿到的实质上是一个无抵押的审批结果，却要承担有抵押融资的全部限制。如果资产使用寿命短，年期又拉得长，就等于在为一件早几年就不再赚钱的东西付款。如果您真正需要的是围绕这台机器的那些钱——运费、关税、安装，以及它要消耗的原料——融资只覆盖发票金额；其余部分通常要靠 营运资金融资。而如果您是装修店面或买下店铺，就没有可移动资产可抵押，这时 定期贷款 才是对的产品。
| 项目 | 为何重要 |
|---|---|
| 资产、品牌与型号 | 银行对品牌与类别是有看法的。一台在马来西亚有经销商、有零件供应的知名机床很好办；一台没有本地代理的一次性进口设备就不然。 |
| 全新或二手，以及机龄多少 | 二手资产的融资比例较低、年期较短。许多银行是按融资到期时的机龄来算，而不是按申请时，这一点常让申请人吃亏。 |
| 融资比例与首付款 | 首付款从哪里来，本身也会被评估，因为向别处借来的首付款会让您的实际负债比申请上看到的更高。 |
| 使用寿命与年期的关系 | 融资必须在资产报废之前结束。要求的年期超过设备实际能用的时间，会被拒绝或缩短。 |
| 供应商 | 银行偏好它们认得的供应商，而且往往会直接付款给供应商，而不是把钱拨给您。不认识的海外供应商会带来它们无法控制的风险。 |
| 在新资产还没投产时的还款能力 | 银行很少完全采信一台机器「应该」带来的利润。它的检验标准是：单靠目前的盈利，能不能覆盖这笔分期款。 |
输入银行给您的利率，或您想试算的利率。SMEBox 不放款、也不设定利率，因此这里没有任何预设数字。
姓名、公司和一个联络电话就足以开始。我们会回电，问清这笔钱的用途，并在您提供任何敏感资料之前，先告诉您这件事是否值得继续。
我们阅读财务报表与银行账户使用情况，告诉您以银行目前的接受标准来看，您处在什么位置。如果这不是对的产品，我们会直说。如果我们认为目前没有银行会批准您，我们也会直说，并说明需要改变什么。
收到完整文件后，这个阶段通常需要三到五个工作日。
我们整理申请文件、以一致的方式呈现财务数据、说明资金用途，并在信贷审批员提问之前先把答案写好。在任何文件送出之前，您会先看过并以书面批准。
我们递交申请，并处理往来沟通直到银行作出决定。批准、额度与定价完全由银行决定，我们无法保证任何结果。
就这类融资产品而言，银行通常在收到完整申请后三到六周内作出决定。
SMEBox 不放款、也不定价。利率、费用与条件由银行设定，并因融资产品、抵押、年期以及银行对您生意的评估而异。
SMEBox 不放款、也不定价。设备融资常以租购方式安排：银行拥有该资产，付完最后一期后所有权转给您；本地的租购是以平息报价。平息是按原始金额、按整个年期计算，因此您实际负担的实际利率约为报价数字的两倍。把平息拿去跟定期贷款的年利率直接比较，是这类融资最常见的算错成本的方式。仅供参考：近期定价大约在 年平息 3.5% 至 6%，约相当于 实际利率 6.5% 至 11%，融资比例约为 全新资产 80% 至 90%，二手则更低. 取自各银行公布的利率表，于 2026 年 9 月复核。
如果以上都不适用，我们会在第一通电话就告诉您，而不是带您走一遍其实不需要的流程。
取决于资产。来自认可供应商的全新机器与商用车辆，银行常见可融资价格的 80% 至 90% 。二手或专用设备的融资比例较低。首付款必须确实是您自己的钱；银行若查出它是从别处借来的，会重新评估整份申请。
往往可以，但条件更紧。因为银行是按融资到期时的机龄来算，一台已用掉大半寿命的机器只能拿到很短的年期，甚至拿不到。一份银行接受的估价师报告，以及一家它认识的经销商，都能改善情况。
租购之下，在付完最后一期之前，资产归银行所有。有抵押的定期贷款之下，资产从一开始就归您，银行只在上面设押。差别体现在利率怎么报、提前清偿怎么算，以及您想提前把设备卖掉时得办什么手续。
要，而且银行通常会要求把保单权益转让给它，让理赔款付给银行而不是付给您。让保单失效属于违反融资条件。这是小事，但一旦在续保时忘掉，会带来真正的麻烦。
这通常是最现实的起点。资产给了银行一个无抵押额度给不了的退路，因此所需的经营记录往往更短。要预期首付款更高，以及银行会更仔细地看董事本人的记录； CCRIS 与 CTOS 上显示什么 值得先查清楚。
有时可以，透过售后回租：银行从您手上买下该资产，您再分期付款买回。它能释放被自有设备占住的资金。银行会有选择地办理，限于市值明确的较大型资产，而给出的金额会反映一个打过折的估值。
如果您买的或翻新的是店面而不是机器，就没有可移动资产可抵押，这时 定期贷款 才是对的产品。如果机器正在进口途中，压力在于要付海外供应商， 贸易融资 负责这一段，等资产到岸后再由设备融资接手。如果真正吃紧的是新生产线要消耗的原料，那属于 营运资金融资，而相当多的制造业者是两者同时都需要。