Pembiayaan invois mendahulukan sebahagian peratus daripada invois yang telah anda keluarkan, supaya anda dibayar semasa penghantaran dan bukan mengikut terma pelanggan anda. Kami menilai sama ada buku penghutang anda boleh menyokongnya, menyediakan penghantaran dan memfailkannya.
Kerja telah disiapkan, invois telah dihantar, dan wang tiba dalam enam puluh atau sembilan puluh hari. Gaji perlu dibayar pada 25hb dan pembekal mahu diselesaikan pada 30hb. Berkembang menjadikannya lebih buruk, kerana setiap pesanan baharu meluaskan jurang itu sebelum ia ditutup.
Ini satu-satunya kemudahan di mana bank sebenarnya tidak memberi pinjaman terhadap perniagaan anda. Ia memberi pinjaman terhadap hutang yang orang lain berhutang kepada anda. Itulah sebabnya syarikat yang ditolak untuk talian kredit tanpa cagaran boleh diluluskan di sini atas kekuatan pelanggannya.
Ini ialah syarat bank, bukan syarat kami. Ia berbeza antara institusi dan berubah dari semasa ke semasa.
Istilah ini merangkumi beberapa pengaturan yang berbeza terutamanya pada siapa yang tahu tentang kemudahan itu dan siapa yang mengejar bayaran. Yang mana ditawarkan kepada anda bergantung pada bank, saiz lejar anda dan bagaimana bank melihat pihak yang berhutang kepada anda.
Ia sesuai apabila anda menjual kepada perniagaan lain atas terma kredit, pelanggan anda mampu membayar, dan satu-satunya masalah sebenar ialah bila wang itu tiba. Ia sesuai untuk perniagaan yang berkembang, kerana kemudahan itu berkembang bersama lejar jualan dan bukan tetap pada had yang dipersetujui tahun lepas. Diukur terhadap pesanan yang anda sebaliknya tidak mampu terima, kosnya biasanya lebih murah antara kedua-duanya.
Ia tidak sesuai dalam beberapa keadaan, dan sebahagian daripadanya benar-benar memerangkap orang. Jika anda menjual kepada pengguna atau atas terma tunai, tiada apa di sini untuk dibiayai. Jika seorang pelanggan merupakan sebahagian besar perolehan anda, kebanyakan bank menolak atas sebab pemusatan sahaja, kerana kemudahan itu akan naik dan turun bersama nasib satu syarikat. Jika anda membeli daripada dan menjual kepada pihak yang sama, risiko mereka menolak satu hutang terhadap yang lain biasanya menamatkannya. Jika invois anda ialah tuntutan kemajuan yang menunggu pengesahan, atau membawa wang tahanan, hanya jumlah yang disahkan dikira. Dan jika pelanggan anda sudah membayar dengan segera, kosnya tidak berbaloi untuk beberapa hari yang dijimatkan; overdraf atau pembiayaan modal kerja akan lebih berguna kepada anda.
| Perkara | Mengapa ia penting |
|---|---|
| Siapa pelanggan anda | Bank mengambil risiko pembayaran ke atas mereka. Lejar yang penuh dengan pembeli tersenarai dan berkaitan kerajaan dibaca sangat berbeza daripada lejar firma persendirian yang kecil. |
| Pemusatan pelanggan | Satu penghutang yang memegang sebahagian besar lejar ialah sebab paling biasa permohonan yang kukuh ditolak. Di mana ambangnya berada berbeza mengikut bank. |
| Pencairan | Nota kredit, pemulangan barang, rebat, pengaturan kontra dan pertikaian semuanya mengurangkan apa yang bank kutip, jadi lejar didiskaunkan sebelum apa-apa kadar pendahuluan dikenakan. |
| Penuaan lejar | Invois yang tertunggak biasanya dikecualikan terus, dan jumlah tertunggak yang panjang menunjukkan masalah kutipan dan bukan jurang masa. |
| Bukti bahawa kewajipan telah lengkap | Pesanan penghantaran yang ditandatangani, nota penerimaan atau tuntutan yang disahkan menukar invois menjadi cagaran. Sebelum itu, tiada apa untuk dibiayai. |
| Kelakuan anda sendiri, tetap dinilai | Penghutang membawa risiko pembayaran tetapi anda membawa risiko penipuan. Bank menyemak penyata anda, CCRIS dan CTOS sebelum bergantung pada lejar yang anda kemukakan. |
Pembiayaan invois dihargakan atas tempoh yang singkat, jadi kadar yang kelihatan kecil setiap bulan boleh menjadi besar apabila ditahunkan. Ini menunjukkan kedua-duanya.
Nama, syarikat dan nombor telefon sudah cukup untuk bermula. Kami menghubungi anda semula, bertanya untuk apa dana itu, dan memberitahu sama ada ini berbaloi diteruskan sebelum anda menghantar apa-apa yang sensitif kepada kami.
Kami membaca akaun dan kelakuan bank, dan memberitahu kedudukan anda berbanding apa yang bank terima pada masa ini. Jika ini kemudahan yang salah, kami akan katakan. Jika kami fikir tiada bank akan meluluskan anda pada masa ini, kami akan katakan itu juga, dan apa yang perlu berubah.
Peringkat ini biasanya mengambil tiga hingga lima hari bekerja selepas menerima set dokumen yang lengkap.
Kami menyusun penghantaran, membentangkan penyata kewangan secara konsisten, menetapkan tujuan dana, dan menjawab soalan yang akan ditanya pegawai kredit sebelum mereka bertanya. Anda melihatnya dan meluluskannya secara bertulis sebelum apa-apa dihantar.
Kami memfailkan permohonan dan menguruskan segala pertanyaan sehingga bank mengeluarkan keputusannya. Keputusan mengenai kelulusan, jumlah dan harga sepenuhnya milik bank, dan kami tidak dapat menjamin apa-apa keputusan.
Bank biasanya mengambil tiga hingga enam minggu dari penghantaran yang lengkap sehingga keputusan bagi jenis kemudahan ini.
SMEBox tidak memberi pinjaman dan tidak menetapkan harga. Kadar, yuran dan terma ditetapkan oleh bank dan berbeza mengikut kemudahan, cagaran, tempoh dan penilaian bank itu sendiri terhadap perniagaan anda.
SMEBox tidak memberi pinjaman dan tidak menetapkan harga. Kemudahan ini dihargakan dalam dua bahagian, jadi membandingkannya dengan kadar pinjaman adalah mengelirukan. Terdapat caj diskaun atas jumlah yang didahulukan, bagi hari ia tertunggak, dan yuran perkhidmatan atas nilai muka setiap invois. Sebagai panduan sahaja, kadar pendahuluan berada pada 70% hingga 90% daripada nilai invois, dengan caj diskaun 7% hingga 12% setahun dan yuran perkhidmatan 0.5% hingga 2% daripada nilai muka. Diperoleh daripada helaian produk bank yang diterbitkan, disemak pada September 2026. Bagi invois enam puluh hari, angka tahunan itu kelihatan menakutkan berbanding kadar pinjaman berjangka. Perbandingan yang betul ialah margin pada pesanan yang anda sebaliknya akan tolak.
Jika tiada satu pun daripada itu terpakai, kami akan memberitahu anda pada panggilan pertama dan bukan membawa anda melalui proses yang anda tidak perlukan.
Pemfaktoran bermaksud bank mengambil alih kutipan dan pelanggan anda membayar terus kepadanya, jadi pengaturan itu kelihatan kepada mereka. Pendiskaunan bermaksud anda mengekalkan lejar dan mengutip sendiri, biasanya tanpa pelanggan anda diberitahu. Pendiskaunan diberikan kepada syarikat yang mempunyai kawalan kredit lebih kukuh, kerana bank bergantung pada anda untuk mengutip bagi pihaknya.
Di bawah kemudahan yang didedahkan, ya, kerana invois membawa notis untuk membayar kepada bank. Di bawah kemudahan yang tidak didedahkan, sepatutnya tidak. Banyak pemilik bimbang tentang tanggapan yang diberi, walaupun ia perkara biasa dalam beberapa sektor. Bangkitkannya awal, kerana ia mengecilkan bank yang terbuka kepada anda.
Pada kemudahan dengan rekursa, iaitu kebiasaan di sini, pendahuluan itu menjadi perlu dibayar balik oleh anda. Bank biasanya membenarkan tempoh tertentu selepas tarikh akhir, lazimnya 60 hingga 90 hari, kemudian mengutipnya daripada bayaran yang masuk. Pengaturan tanpa rekursa memang ada tetapi tidak biasa bagi PKS.
Itulah masalahnya. Pemusatan pada tahap itu menghalang kebanyakan bank, kerana kemudahan itu akan bergantung pada satu syarikat terus berniaga dan terus membayar. Ia tidak selalu memudaratkan: apabila pelanggan itu pembeli besar yang bertaraf baik, beberapa bank akan melihatnya dengan kadar pendahuluan yang lebih rendah. Bangkitkannya sendiri dan bukan membiarkan senarai penuaan mendedahkannya.
Beberapa bank boleh, biasanya apabila pembeli berada dalam pasaran yang mereka selesa dan selalunya bersama insurans kredit. Pergerakan mata wang dan cara mengutip hutang asing kedua-duanya menjadi sebahagian daripadanya. Apabila sebahagian besar jualan anda ialah eksport, pembiayaan perdagangan mungkin struktur yang lebih baik.
Kemudahan buku penuh biasanya memerlukan keseluruhan lejar, yang memberi bank penghutang yang tersebar dan memberi anda yuran yang lebih rendah. Kemudahan terpilih memang ada, kosnya lebih tinggi bagi setiap invois dan lebih sukar dicari. Bank berwaspada dengan pengaturan yang membiayai hanya pembayar lambat.
Jika kekurangan itu bukan sebenarnya tentang belum terima bayaran tetapi jurang biasa antara membayar pembekal dan menerima bayaran, pembiayaan modal kerja adalah lebih mudah dan biasanya lebih murah. Jika ia muncul pada selang masa yang tidak sekata dan hilang sendiri, overdraf lebih sesuai dengan pola itu. Jika tekanan berada di sebelah pembelian, membayar pembekal luar negara jauh sebelum barang boleh dijual, itu ialah pembiayaan perdagangan. Dan jika anda perlukan jumlah tetap untuk pembelian tertentu, pinjaman berjangka adalah bentuk yang betul.
Bagaimana kadar pendahuluan, pemfaktoran, rekursa dan pemusatan penghutang berfungsi di Malaysia, dan cara membandingkan kos sebenarnya dengan pinjaman berjangka.
Tuntutan kemajuan, wang tahanan dan bon prestasi menjadikan akaun kontraktor sukar dibaca. Apa yang dicari bank Malaysia, dan cara membentangkan akaun yang tidak sekata.
Kemudahan yang sebenarnya ditawarkan bank Malaysia untuk modal kerja, cagaran yang diambil, dan bagaimana pegawai kredit menentukan had anda.