信贷审批员看什么、按什么顺序看，以及其中哪些您还来得及改。
马来西亚的银行不会把您生意的方方面面一次性掂量完，然后得出一种感觉。申请要按固定顺序通过一层层筛选，在前面几层就被挡下的文件，后面几层很少会被认真看。看懂这个顺序，是这几篇指南最大的价值，因为它告诉您：当您没办法把问题全部解决时，该先解决哪一个。
营业年资会在任何人翻开财务报表之前就先查。账户往来纪录会在利润那一行之前就先读。等到信贷主任看到您生意方案的质量时，他心里已经有了结论。老板们常常花上好几个星期打磨财务预测，而那份文件其实早在第二关就因为六张退票被搁置了。
有些是改不动的。一家只营业了八个月的公司，没办法凭空多出一年年资，也没有任何文件可以替代时间。另一些则比老板想象中动得快。六个月干净的账户往来纪录，通常比再漂亮的呈现方式都值钱，而这件事从今天起就完全在您手上。
呈现方式是最常被低估的一环。同一家生意、同一组数字，结果会不一样，差别在于文件有没有在信贷主任开口问之前，先解释那个起伏特别大的季度。信贷主任没有权限替您假设一个善意的解释，所以没有交代的缺口，会按最坏的方向来读。
仍在处理中的申请可能会显示在 CCRIS 报告上，所以广撒网的代价很高。先读那六个原因，弄清楚哪几个落在您身上，再决定是现在申请还是三个月后。这个决定通常比选哪一家银行更值钱。
就算还没打算申请，文件那一篇也值得先读，因为清单上有好几项是由别人按他们自己的时间表出具的。经审计的账目、一份估值报告、股权确认书：每一样都有您控制不了的等待时间，而一份卡在等文件的申请，在信贷排队里会越放越不好看。