Mengikut sektor

Bank membaca penyata yang sama secara berlainan mengikut industri

Penilaian kredit bukan satu templat tunggal yang dikenakan sama rata. Pegawai kredit yang melihat kontraktor, kumpulan restoran dan pembuat produk logam mencari bukti yang berbeza pada setiap satu, dan mencurigai perkara yang berbeza. Corak yang dibaca sebagai tanda amaran dalam satu sektor adalah biasa dalam sektor lain, dan fail yang tidak menjangka perkara ini akan diminta menjelaskan dirinya pada saat lewat, yang memakan berminggu-minggu.

Hasil kontraktor datang melalui tuntutan kemajuan, dengan wang tahanan ditahan berbulan-bulan selepas kerja siap. Pada muka penyata, itu kelihatan seperti pendapatan tidak menentu dan kutipan yang perlahan. Kumpulan restoran menerima kebanyakan wangnya melalui penyelesaian kad dan tunai, dengan kemusiman yang nyata dan margin yang tipis, yang di atas kertas menyerupai ketidakstabilan. Pengilang menyimpan kebanyakan nilainya dalam jentera, iaitu aset yang boleh dijadikan sandaran pinjaman oleh bank tetapi dinilai secara konservatif dan atas dasar jualan paksa, dan bukan atas nilainya kepada barisan pengeluaran anda.

Apa yang panduan ini lakukan

Setiap satu menerangkan apa yang lazimnya disalah baca oleh bank di Malaysia tentang industri itu, bukti apa yang membetulkannya, dan kemudahan mana yang cenderung sesuai dengan corak perniagaan tersebut. Tujuannya bukan untuk membentangkan perniagaan anda sebagai sesuatu yang bukan dirinya. Tujuannya ialah meletakkan ciri biasa sektor anda di hadapan pegawai kredit sebelum mereka terpaksa bertanya, kerana corak yang tidak dijelaskan akan dibaca pada tafsiran paling buruk.

Jika sektor anda belum ada di sini

Tiga ini adalah tempat kami melihat paling banyak penolakan yang sepatutnya boleh dielakkan. Kaedah asasnya boleh dipindahkan: kenal pasti ciri mana dalam corak perniagaan anda yang kelihatan seperti risiko di atas kertas, kemudian sediakan rekod yang menunjukkan ia normal bagi industri anda. Jika anda tidak pasti ciri yang mana dalam kes anda, tanya kami dan kami akan beritahu apa yang akan disedari dahulu oleh pegawai kredit.

Sektor juga menentukan kemudahan mana yang realistik, bukan sekadar cara fail itu dibaca. Kontraktor yang wang tahanannya terikat dan mempunyai tuntutan yang telah disahkan tetapi belum dibayar lebih sesuai dengan sesuatu yang memberi pinjaman atas penghutang, berbanding had umum yang disaiz atas keuntungan. Pengilang yang membeli mesin mempunyai laluan yang langsung tidak bergantung pada kekuatan penyata kewangan, kerana asetnya menanggung sebahagian besar risiko. Membaca panduan sektor sebelum memilih produk menjimatkan satu permohonan yang terbazir.