Geran membayar balik kepada anda selepas anda berbelanja dan memerlukan pembiayaan bersama. Pembiayaan tiba dahulu. Cara mengenal pasti yang mana sebenarnya diperlukan situasi anda.
Geran dan pembiayaan bank bukan dua laluan kepada wang yang sama. Ia menyelesaikan masalah yang berbeza, tiba pada masa yang berbeza, dan dipohon dengan cara yang hampir tiada persamaan. Memilih yang salah membebankan beberapa bulan, dan perniagaan yang paling banyak kerugian biasanya yang berada di bawah tekanan aliran tunai dan menghabiskan satu kuartal mengejar geran yang memang tidak akan sampai pada masanya.
Pembiayaan tiba sebelum anda berbelanja. Anda diluluskan, kemudahan dikeluarkan, dan anda menggunakan wang itu untuk membeli mesin atau membayar pembekal. Bayaran balik bermula selepas itu.
Geran biasanya berfungsi sebaliknya. Kebanyakan geran PKS di Malaysia ialah skim bayaran balik. Anda memohon, anda diluluskan bagi skop perbelanjaan tertentu, anda membayar perbelanjaan itu sendiri, anda menghantar bukti, dan agensi membayar balik bahagian yang dipersetujui selepas pengesahan. Wang sampai kepada anda pada akhir proses, bukan pada permulaannya.
Selain itu, hampir setiap geran memerlukan pembiayaan bersama. Geran padanan membayar balik sebahagian daripada kos yang diluluskan, lazimnya 50%, dengan beberapa program lebih tinggi atau lebih rendah bergantung pada kategori pemohon, dan anda menanggung yang selebihnya secara kekal. Jadi walaupun geran yang berjaya bermakna membiayai jumlah penuh daripada sumber anda sendiri dahulu dan memulihkan sebahagiannya kemudian.
Adakah anda perlukan wang itu sebelum anda berbelanja, atau bolehkah anda membiayai perbelanjaan itu sendiri dan dibayar balik sebahagiannya kemudian? Jika jawapannya sebelum, geran bukan instrumennya, walau semenarik mana pun angka utamanya.
| Apa yang anda cuba lakukan | Instrumen yang biasanya sesuai |
|---|---|
| Membayar pembekal sebelum pelanggan anda membayar anda | Pembiayaan. Kemudahan invois atau modal kerja wujud tepat untuk ini |
| Menampung gaji sepanjang penurunan bermusim | Pembiayaan. Tiada skim geran membiayai kos operasi biasa |
| Membeli mesin yang anda telah pilih dan mampu ditanggung daripada aliran tunai | Pembiayaan, dengan kemungkinan geran membayar balik sebahagian daripada item automasi atau pendigitalan yang diluluskan |
| Menggunakan perisian perakaunan, e-invois atau e-dagang | Geran, apabila vendor dan item itu berada dalam senarai yang diluluskan |
| Berpameran di pameran dagangan luar negara, atau memperoleh pensijilan eksport | Geran, di bawah program promosi eksport, dituntut selepas acara itu |
| Melengkapkan atau mengembangkan premis | Pembiayaan, kadangkala bersama insentif cukai dan bukan geran |
| Melatih pekerja anda | Kedua-duanya tidak. Jika anda mencarum kepada levi HRD Corp, anda sedang menuntut balik wang anda sendiri |
Perniagaan yang kekurangan tunai kekurangan tunai sekarang. Geran mengandaikan sebaliknya, iaitu anda sudah mempunyai wang untuk dibelanjakan dan hanya mahu sebahagiannya dipulangkan. Selain masa, enam ciri skim geran menjadikannya tidak sesuai untuk jurang kecairan.
Tiada satu pun daripada ini bermaksud geran tidak berbaloi. Ia bermaksud geran ialah cara mengurangkan kos sesuatu yang anda memang akan lakukan, bukan cara membiayai sesuatu yang anda tidak mampu pada masa ini.
Kertas kerjanya bertindih lebih banyak daripada yang disangka orang. Kedua-duanya akan mahukan dokumen SSM, akaun teraudit atau akaun pengurusan, penyata bank, pengenalan pengarah dan bukti bahawa anda memenuhi definisi PKS. Jika anda sudah menyusun set dokumen bank, sebahagian besarnya boleh digunakan. Senarai diminta bank kami ialah inventori permulaan yang munasabah bagi kedua-duanya.
Penilaian itulah tempat ia berpisah. Bank menjawab satu soalan: bolehkah perniagaan ini membayar balik, dan apa berlaku jika tidak. Penilai geran menjawab soalan yang berbeza: adakah projek ini menepati objektif dasar, bolehkah pemohon ini membiayainya bersama, dan adakah mereka akan benar-benar menyiapkannya. Bukti yang meyakinkan satu pihak bukan bukti yang meyakinkan pihak yang lain. Permohonan geran yang kukuh dibaca seperti pelan projek dengan hasil yang dilekatkan. Permohonan pembiayaan yang kukuh dibaca seperti kisah aliran tunai dengan sumber bayaran balik pada penghujungnya.
Ada akibat praktikal. Penilai geran umumnya tidak menimbang kelakuan CCRIS anda seperti pegawai kredit, tetapi kebanyakan skim masih menjangkakan syarikat itu berada dalam kedudukan baik dengan SSM dan dengan pihak berkuasa cukai, dan syarikat yang tidak dapat mengeluarkan rekod statutori yang bersih akan bergelut dengan kedua-dua laluan.
Masa berbeza mengikut program, mengikut agensi dan mengikut sejauh mana penghantaran itu lengkap, jadi lihat bentuknya dan bukan angka tertentu.
| Peringkat | Pembiayaan bank | Geran |
|---|---|---|
| Sebelum anda boleh memohon | Bila-bila masa dokumen anda sudah bersedia | Hanya apabila tempoh permohonan dibuka, yang mungkin kekerapan biasa tempoh permohonan dibuka |
| Sehingga satu keputusan | Masa pusingan indikatif dari penghantaran lengkap sehingga surat tawaran | Tempoh penilaian indikatif bagi agensi berkaitan |
| Sehingga wang masuk ke akaun | Selepas penerimaan, cagaran dan syarat terdahulu | Selepas anda berbelanja, menghantar tuntutan dan tuntutan itu disahkan |
| Jumlah, secara realistik | Tempoh indikatif dari mula hingga akhir | Tempoh indikatif dari mula hingga akhir, biasanya jauh lebih lama |
Ringkasan yang jujur ialah geran bersifat bersaing dan lambat, dan kedua-duanya bukan kritikan terhadap agensi yang mengendalikannya. Wang awam yang terikat pada objektif dasar perlu dinilai dengan teliti dan diperakaunkan selepas itu. Itu memang bukan proses yang dibina untuk keadaan mendesak.
Pola yang paling berguna bukan memilih antara kedua-duanya. Ia projek modal di mana geran membayar balik sebahagian item yang diluluskan, pembiayaan membiayai yang selebihnya dan jurang masa, dan talian modal kerja menampung stok dan gaji tambahan yang diperlukan projek itu. Pengilang yang membeli peralatan ialah kes paling jelas, dan nota kami tentang pembiayaan untuk perniagaan pembuatan menerangkan bagaimana bank melihatnya.
Satu peringatan yang berbaloi diketahui sebelum anda membina rancangan di atasnya. Bank umumnya tidak akan mengasaskan bayaran balik pada kekuatan bayaran balik geran yang dijangka. Geran itu bersyarat, ia dibayar selepas pengesahan, dan ia mungkin dikurangkan selepas semakan. Bank memberi pinjaman berdasarkan aliran tunai perdagangan. Jika unjuran anda hanya berfungsi kerana satu bayaran balik masuk pada bulan kesembilan, jangkakan pegawai kredit mengeluarkannya dan melihat apa yang tinggal. Memahami bagaimana pembiayaan modal kerja berfungsi lebih berguna di sini daripada bersikap optimis tentang tuntutan itu.
SMEBox menasihati mengenai pembiayaan perniagaan daripada bank berlesen dan institusi kewangan pembangunan. Ia tidak menyediakan permohonan geran dan tidak dibayar oleh mana-mana agensi. Artikel ini wujud supaya pemilik perniagaan boleh mengenal pasti dengan cepat yang mana antara dua itu sebenarnya mereka cari, dan bukan menghabiskan satu kuartal pada yang salah.
Nama program, peruntukan, bahagian pembiayaan bersama dan peraturan kelayakan berubah dengan kerap, dan skim diganti atau ditutup dengan notis yang singkat. Apa-apa yang khusus yang anda baca tentang satu geran, di sini atau di tempat lain, patut disemak terhadap terma terkini agensi yang mengendalikannya sebelum anda melaburkan wang atau masa padanya. Jika apa yang anda perlukan ialah pembiayaan bank dan bukan geran, kemudahan BNM ialah tempat untuk bermula, dan anda dipersilakan kemukakan situasi anda kepada kami untuk menentukan yang mana terpakai.
Tidak. Geran terikat pada skop perbelanjaan yang diluluskan, seperti perisian tertentu, peralatan, pensijilan atau aktiviti promosi eksport. Kos operasi biasa seperti bayaran pembekal, sewa dan gaji tidak layak di bawah program geran PKS, dan jumlah yang diluluskan tidak boleh dialihkan.
Modal kerja jenis itu ialah tujuan kemudahan bank dibina, dan ia permohonan yang sangat berbeza.
Kebanyakan geran PKS di Malaysia distrukturkan sebagai bayaran balik terhadap perbelanjaan yang diluluskan dan disahkan, jadi anda membiayai kos itu dahulu dan memulihkan bahagian yang dipersetujui selepas itu. Beberapa program melepaskan wang secara berperingkat terhadap pencapaian tertentu, tetapi bentuk umumnya masih perbelanjaan datang sebelum pembayaran.
Oleh sebab itu, dan kerana bahagian pembiayaan bersama yang anda tanggung secara kekal, geran paling baik difahami sebagai diskaun atas sesuatu yang anda memang akan beli.
Umumnya boleh, dan bagi projek modal ia selalunya munasabah, kerana geran mengurangkan kos bersih dan kemudahan menampung masa. Anda patut memberitahu bank apa yang anda telah pohon, kerana jumlah kos projek dan sumbangan anda kepadanya ialah sebahagian daripada gambaran yang dinilainya.
Apa yang bank biasanya tidak akan lakukan ialah menganggap bayaran balik yang dijangka sebagai sumber bayaran balik. Jangkakan ia dikecualikan daripada aliran tunai yang menjadi asas keputusan kredit.
Tidak. SMEBox bekerja pada pembiayaan perniagaan daripada bank berlesen dan institusi kewangan pembangunan: menyemak kedudukan, memadankannya dengan kemudahan dan pemberi pinjaman yang betul, menyediakan permohonan dan menghantarnya. Bank yang membuat keputusan.
Permohonan geran pergi kepada agensi yang mengendalikannya, dan keperluan, tempoh permohonan serta terma mereka patut disemak terus dengan agensi itu.
Jika anda mahu mengetahui apa maksudnya bagi permohonan anda sendiri dan bukan secara umum, itulah tujuan perbualan pertama. Ia tidak berkos dan kami akan beritahu jika jawapannya ialah anda belum bersedia.
Bagaimana dana PKS Bank Negara sampai kepada anda melalui bank yang mengambil bahagian, siapa yang memenuhi definisi PKS, dan syarat yang paling kerap melayakkan permohonan gagal.
Apa yang jaminan CGC lakukan kepada penilaian risiko bank anda, siapa yang membayar yuran, dan mengapa anda masih berhutang jumlah penuh.
Jentera, talian perdagangan dan hartanah kilang memberi pengilang lebih banyak laluan daripada kebanyakan PKS. Bagaimana bank Malaysia menilai aset tersebut dan menilai kes pengembangan.