定期贷款是一次性提取、按约定还款表偿还的固定金额。我们确认金额与年期是否与您要资助的项目相符，准备申请文件，并递交给合适的银行。
您已决定要做一件具体的事：接下隔邻的店面、买下合伙人的股份、装修第二间分店，或把三年前的借款再融资。金额大致清楚，支出只发生一次，而效益要好几年才显现，不是几周。
银行审核定期贷款，实际上只看两件事：用途是否真实，以及未来好几年每个月的分期款从哪里来。任何一项说得含糊，案子就会卡住，不管账目看起来多健康。
这些是银行的要求，不是我们的。各家机构不同，也会随时间改变。
定期贷款资助的是一次性支出、分期偿还。信贷审批员的判断标准是：付完最后一期时，这笔钱买下的东西是否还在产生价值。
当支出是一次性的、金额大致清楚、而且您能说出还款来源，它就是对的产品。年期要和所购资产的使用寿命相符：四年就要重做的装修，不该放在十年期贷款上；而一栋楼也不该硬压进三年。
它被用错的次数，比一般人想的多。如果需求随经营周期起伏，从提款日起利息就按全额计算，不管这笔钱在运转还是闲置；这时 透支额度 或 营运资金融资 才是对的形式。如果您是买一台机器， 设备融资 能给到更高的融资比例和更低的利率，因为资产本身就是抵押。如果是大客户停止付款， 发票融资 才对症，定期贷款只是把问题埋起来。而如果生意本身在亏钱，定期贷款只会把经营问题变成一笔固定的每月负担。银行以此为由拒绝，通常是对的。
| 项目 | 为何重要 |
|---|---|
| 资金用途 | 定期贷款是针对指定用途批准的。报价单或已签署的合约，能把「说出来的用途」变成「有凭据的用途」。 |
| 还款来源 | 覆盖能力是用息税折旧摊销前盈利（EBITDA）来衡量，不是用您的净利。 |
| 年期与资产寿命的匹配 | 贷款比它买下的东西活得更久，这在银行眼中是明确的信贷问题。要求更长年期，换回来的往往是更短年期和更高的分期款。 |
| 现有的定期还款负担 | 每一笔正在还的分期都算，包括租购与董事的个人借款，这些在 CCRIS 上都看得到。 |
| 抵押品与其估值 | 银行是按自家估价师的数字放款，不是按您买入的价格。这个差额改变的是额度，不只是利率。 |
| 账目与预测的落差 | 过去两年审计报表支撑不了的增长会被打折，而且会连带削弱案子里其他所有部分。 |
输入银行给您的利率，或您想试算的利率。SMEBox 不放款、也不设定利率，因此这里没有任何预设数字。
姓名、公司和一个联络电话就足以开始。我们会回电，问清这笔钱的用途，并在您提供任何敏感资料之前，先告诉您这件事是否值得继续。
我们阅读财务报表与银行账户使用情况，告诉您以银行目前的接受标准来看，您处在什么位置。如果这不是对的产品，我们会直说。如果我们认为目前没有银行会批准您，我们也会直说，并说明需要改变什么。
收到完整文件后，这个阶段通常需要三到五个工作日。
我们整理申请文件、以一致的方式呈现财务数据、说明资金用途，并在信贷审批员提问之前先把答案写好。在任何文件送出之前，您会先看过并以书面批准。
我们递交申请，并处理往来沟通直到银行作出决定。批准、额度与定价完全由银行决定，我们无法保证任何结果。
就这类融资产品而言，银行通常在收到完整申请后三到六周内作出决定。
SMEBox 不放款、也不定价。利率、费用与条件由银行设定，并因融资产品、抵押、年期以及银行对您生意的评估而异。
SMEBox 不放款、不定价，也不收取任何银行的报酬。定期贷款以银行基准利率加码定价，因此除非已约定固定利率，隔夜政策利率（OPR）一动，分期款就会变。仅供参考：近期中小企业的定价大约在 年息 6% 至 10%，手续费约为 融资额的 1%，若以房产作抵押，另加律师费与估价费。真正让人意外的是提前清偿：有些贷款要约书会收取 已清偿金额的 1% 至 3% ，适用于前几年。 数字取自各银行公布的利率表，于 2026 年 9 月复核。
如果以上都不适用，我们会在第一通电话就告诉您，而不是带您走一遍其实不需要的流程。
通常可以，而且往往值得。但先把贷款要约书读了。许多马来西亚银行在 前三年内会收取提前清偿费，按已清偿金额计算。要算的是：省下的利息有没有超过这笔费用。
取决于用途。房产能拿到最长的年期，装修与机器则短得多。一般来说，用于普通商业用途，银行常见提供最长 五到七年 ；若以房产作抵押则更长。年期与用途不匹配，会被追问。
标准的定期贷款是要的。全额一次提取，利息从提款日起算。如果支出是分阶段的，就要问能不能分批提款。这也是定期贷款适合固定需求、不适合浮动需求的主要原因。
往往可以，而且银行乐意接受，因为长期挂着的透支余额在他们的账上也不好看。它给一笔本来永远不会减少的债务加上到期日，通常还有更低的利率。银行会问这笔余额是怎么累积起来的，以及之后透支额度是否该调低。
以房产作抵押时，从第一次交谈到作出决定通常是六到十周；没有抵押则较短。 其中大部分时间花在估值与律师程序上。一开始就备齐 整套文件 ，对缩短时间的帮助比任何其他做法都大。
如果需求每个月都在变， 透支额度 成本更低，因为您只为实际动用的部分付费。如果缺口只是付供应商与收货款之间的一般时间差， 营运资金融资 才是对的形式。如果您要买一台特定的机器或车辆， 设备与资产融资 在融资比例和利率上通常都胜过定期贷款。而如果这笔钱是要投进一批已经下单的货， 贸易融资 就是为此设计的。